„Die Nachfolge? Das haben wir längst erledigt.“ Diesen Satz hören unsere Finanzexperten bei Pflugmacher Finanzberatung oft. Meist ist damit gemeint, dass ein Testament existiert und man darauf vertraut, dass sich der Rest in der Familie schon regeln wird. Doch die Praxis zeigt: Nachfolgeplanung ist eine komplexe Angelegenheit, die häufig unterschätzt wird. Gerade für vermögende Haushalte in der Region 5-Seen-Land, rund um Starnberg und Herrsching, können kleine Versäumnisse zu hohen steuerlichen Nachteilen oder familiären Konflikten führen.

Hier sind die drei häufigsten Denkfehler, die wir in unserer Beratung erleben:

1. „Wir haben doch ein Testament – das reicht.“

Ein Testament, das vor vielen Jahren aufgesetzt wurde, passt oft nicht mehr zur aktuellen Lebensrealität. Vielleicht ist das Vermögen gewachsen, oder es sind Enkelkinder hinzugekommen.

• Das Problem: Das beliebte „Berliner Testament“ kann bei größeren Vermögen zu einer doppelten Steuerbelastung führen – erst beim Tod des ersten, dann beim zweiten Ehepartners.
• Unsere Empfehlung: Lassen Sie Ihr Testament spätestens alle fünf Jahre prüfen. Oft ist es klüger, Vermögensteile bereits frühzeitig über Vermächtnisse an die nächste Generation weiterzugeben. Wir bieten unseren Mandanten hierzu juristische Unterstützung mit Partnerkanzleien zum günstigen Festpreis an.

2. „Die Kinder regeln das schon untereinander.“

Harmonie in der Familie ist kostbar, aber in Erbschaftsfragen trügerisch. Oft unterschätzen Eltern den Einfluss von Schwiegereltern oder komplexen Patchwork-Konstellationen.

• Steuerfalle Ungerechtigkeit: Wenn ein Kind das Eigenheim zum Beispiel im Starnberger Raum erhält und das andere eine Immobilie im Ausland, mag der Marktwert gleich sein. Doch während das Familienheim oft steuerfrei bleibt, fällt für die Ferienimmobilie Erbschaftsteuer an. Diese ungewollte Ungleichbehandlung führt nicht selten zu Streit.

3. „Frühzeitiges Verschenken ist immer die beste Steuerstrategie.“

Steuerlich ist das korrekt, da Freibeträge alle zehn Jahre neu genutzt werden können. Aber: Was steuerlich glänzt, muss wirtschaftlich nicht immer sinnvoll sein.

Vorsicht vor der Versorgungslücke: Bevor Sie schenken, muss genau kalkuliert werden, wie viel Vermögen Sie für Ihren eigenen Lebensstandard und mögliche Pflegekosten im Alter benötigen. Verschenken Sie nur das, was wirklich entbehrlich ist.

Theorie ist gut, der direkte Austausch ist besser. Wir laden Sie schon jetzt zu unserer nächsten Live-Veranstaltung am 6. Mai 2026 in Herrsching ein. Anmeldung mit diesem Link.

Folgende Themen werden unter anderem auf unserem Vermögenstag angeboten:

• Sicher vererben – Fallstricke vermeiden und Steuervorteile nutzen.
• Ihr gebundenes Immobilienvermögen liquide machen können, ohne auszuziehen.
• Nutzen Sie die Gelegenheit, Ihre Fragen direkt an die Experten von Pflugmacher Finanzberatung zu stellen.
• Ihr Kapital sicher anlegen, um dieses langfristig zu sichern und vor Börsenunruhen zu schützen.

Nutzen Sie die Gelegenheit auf unserem Vermögenstag, Ihre Fragen direkt an die Experten von Pflugmacher Finanzberatung zu stellen oder jederzeit per Telefontermin.