Schluss mit versteckten Provisionen in Ihrer Altersvorsorge!
Wussten Sie, dass bei herkömmlichen Rentenversicherungen oft mehrere tausend Euro Ihrer Beiträge für Abschlussprovisionen draufgehen? Das muss nicht sein.
Mit der myLife Nettopolice investieren Sie vom ersten Tag an zu 100 % in Ihre Zukunft. Keine versteckten Kosten, keine Provisionen – dafür volle Transparenz und maximale ETF-Power.
Als Experten für Honorarberatung in Starnberg zeigen wir Ihnen, wie Sie:
- Die effektiven Kosten Ihrer Vorsorge minimieren.
- Ihre Renditechancen durch provisionsfreie Tarife maximieren.
- Volle Flexibilität bei Einzahlungen und Entnahmen genießen.
Holen Sie das Maximum aus Ihrem Geld heraus. Mehr Netto vom Brutto – auch bei der Rente! Schon über 150 Sparer in Starnberg haben ihre Verträge mit uns geprüft und den Nettopolice-Check gemacht. Hier informieren und Termin vereinbaren.
Honorarberatung statt Abschlusskosten: So funktioniert myLife Nettopolice in der Praxis
Suchen Sie eine Altersvorsorge, bei der Ihr Geld von Anfang an für Sie arbeitet und nicht in teure Provisionen fließt? Als Experten für Honorarberatung in Starnberg bieten wir Ihnen mit der myLife Nettopolice eine der kostengünstigsten Lösungen am Markt. Im Gegensatz zu herkömmlichen Rentenversicherungen verzichtet ein Nettotarif der myLife Versicherung komplett auf versteckte Abschlusskosten. Das Ergebnis: Mehr Kapital im Depot, niedrigere Effektivkosten und maximale Flexibilität für Ihre ETF-Anlage. Erfahren Sie hier, wie Sie mit uns in Starnberg Ihre Rentenrendite spürbar steigern.
Ihre Vorteile bei Pflugmacher Finanzberatung in Starnberg - Vermögensstrukturierung mit Policenmänteln
Ausgangslage:
Ein Anleger möchte gern mittel- bis langfristig Geld gemäß seines persönlichen Anlageprofils investieren und dabei auf ein breit diversifiziertes und kosteneffizientes Investmentfondsportfolio zurückgreifen. In einem normalen Depot müssen Steuern auf die Beratervergütung, auf Zinsen und Dividenden und zum Teil auch auf Kursgewinne bezahlt werden. Im Erbfall geht die Abgeltungs-steuerlast auf die Erben über.
Lösungsansatz:
Das Portfolio wird nicht in ein normales Depot, sondern im Rahmen eines günstigen und flexiblen Versicherungsmantels investiert. Erträge aus Zinsen, Dividenden und Kursgewinne sind hier – anders als im Depot – während der gesamten Anlagedauer von der Abgeltungsteuer befreit. Auch auf die Vergütung des Beraters fällt keine Mehrwertsteuer an.
Bei jederzeit möglichen Entnahmen fällt entweder – genau wie im Depot auch – Abgeltungsteuer an oder aber der Anleger kann 50 % der erzielten Gewinne komplett steuerfrei vereinnahmen. Voraussetzung hierfür ist, dass die Anlagedauer mindestens 12 Jahre betrug und der Begünstigte das 62. Lebensjahr vollendet hat.
Effekt:
Bei Einsatz eines Policenmantels ergeben sich für die Anleger gegenüber normalen Depots bis zu 25 % und für deren Erben sogar bis 50 % höhere Ergebnisse.
Anmerkung:
Die Befürchtung, dass Versicherungen mit hohen Kosten und eingeschränkter Flexibilität einhergehen, kann bei modernen Policenmänteln zweifelsfrei ausgeräumt werden. Diese sind äußerst kosteneffizient und erlauben jederzeitigen Zugriff auf das Vermögen, ohne dass man an feste Vertragslaufzeiten gebunden ist.
Der Nettopolicen-Check: 7 Punkte, an denen Sie eine echte provisionsfreie Rentenversicherung erkennen
Ihre Checkliste: Nettopolice vs. Brutto-Tarif – Lohnt sich Ihr aktueller Rentenvertrag wirklich?
- Keine Alpha-Kosten: Werden im Kleingedruckten "Abschluss- und Vertriebskosten" (Alpha-Kosten) ausgewiesen? Bei einer echten myLife Nettopolice muss hier eine 0,00 € stehen.
- Effektive Kostenquote (Reduction in Yield): Liegt die Gesamtkostenquote des Tarifs (ohne ETFs) unter 0,5 % p.a.? Nettopolicen sind oft 50-80 % günstiger als Standardtarife.
- 100 % Investitionsquote ab Monat 1: Fließt Ihr erster Euro sofort komplett in das Anlageguthaben oder werden erst einmal Gebühren getilgt?
- Honorarvereinbarung statt Provision: Gibt es eine separate Vergütungsvereinbarung mit dem Berater? Das ist das Qualitätsmerkmal für Unabhängigkeit.
- ETF-Auswahl: Bietet der Tarif Zugriff auf echte institutionelle Anlageklassen oder kostengünstige ETFs (z.B. von Vanguard oder iShares) ohne versteckte Kickbacks?
- Flexibilität bei Zuzahlungen: Sind Sonderzahlungen jederzeit ohne erneute Abschlusskosten möglich?
- Steuervorteile: Nutzt der Tarif das Halbeinkünfteverfahren (Steuervorteil der Versicherungswelt), kombiniert mit den niedrigen Kosten eines Direktdepots?
Ihr Ergebnis: Wenn Sie mehr als zwei Fragen mit "Nein" oder "Weiß ich nicht" beantworten, verschenken Sie vermutlich jeden Monat bares Geld an Ihre Versicherung. Lassen Sie uns das prüfen!
Wussten Sie schon? Statistisch gesehen verliert ein Sparer bei einer klassischen Rentenversicherung durch Provisionen und hohe Verwaltungskosten oft den Gegenwert eines Mittelklassewagens. Mit einer Nettopolice der myLife AG stellen Sie sicher, dass diese Summe nicht beim Versicherer landet, sondern in Ihrem Depot für Ihren Ruhestand arbeitet.
Checkliste: So funktioniert der Abschluss einer Nettopolice
Da die myLife ein reiner Netto-Versicherer ist, unterscheidet sich der Weg zum Vertrag leicht vom Standard. Nutzen Sie diese Checkliste für Ihre Beratung:
- Status klären: Suchen Sie explizit nach einem Honorarberater oder einem Versicherungsmakler, der Netto-Tarife im Portfolio hat.
- Bedarfsanalyse: Welche Schicht (private Einmalanlage, Sparanlagen, Basis/Rürup oder bAV) passt zu Ihrer steuerlichen Situation?
- Honorarvereinbarung: Klären Sie vorab das Beratungshonorar. Dieses wird separat an den Berater gezahlt und ist nicht Teil der Versicherungsbeiträge.
- Fondsauswahl: Wählen Sie aus dem breiten myLife-Universum (z. B. Vanguard, iShares oder Dimensional) Ihre passende Strategie.
- Nettopolice beantragen: Die myLife prüft den Antrag. Da keine Provisionen fließen, ist der Vertrag sofort "voll im Plus".
- Laufende Betreuung: Vereinbaren Sie mit Ihrem Berater, ob und wie die Strategie über die Jahre angepasst werden soll.
In der folgenden Tabelle, wird der massive Effekt der Kostenersparnis (Zinseszinseffekt) verdeutlicht. In diesem Szenario nehmen wir eine monatliche Sparrate von 300 € über eine Laufzeit von 35 Jahren an, bei einer durchschnittlichen Marktrendite von 5 % pro Jahr.
Warum ist der Unterschied so extrem?
Um diesen Text auf Ihrer Webseite zu begleiten, können Sie die „Drei-Säulen-Ersparnis“ der myLife nutzen:
- Keine Zillmerung: Bei einer Bruttopolice sind die ersten 5 Jahre „verloren“, weil die Beiträge zur Tilgung der Provision genutzt werden. Bei myLife baut sich vom ersten Euro an ein Guthaben auf.
- Niedrige Verwaltungskosten: Da die myLife keine riesigen Verwaltungsapparate für Provisionsabrechnungen unterhalten muss, sind die laufenden Kosten im Vertrag (die „Efficiency Ratio“) deutlich geringer.
- Günstige Anlageklassen: myLife ermöglicht den Einsatz von institutionellen Fondsklassen und ETFs, die oft nur ein Zehntel der Gebühren aktiver Investmentfonds kosten.
