Stellen Sie sich einmal folgende Fragen:

• Wie und wo möchten Sie im Alter leben?
• Wie lange haben Sie noch bis zum Rentenbeginn?
• Was ist Ihnen persönlich wichtig, wenn Sie an später denken?
• Was treibt Sie persönlich an, was sind Ihre drei wichtigsten Punkte?

Viele unserer Mandanten haben uns geantwortet: Familie zu versorgen, eigene Haus finanzieren bzw. abzuzahlen, Geld sicher anlegen zu wollen. Am Ende wird es für alle Beteiligten darauf ankommen, ob wir im Alter gesund sind und selbstbestimmt und finanziell frei leben zu können. Dazu brauchen wir Geld.

1. Die Inflationshöhe in der Ansparphase wird nicht berücksichtigt.

2. Die Inflation in der Rentenphase wird nicht berücksichtigt.

3. Die Lebenserwartung und der Kapitalbedarf im Alter steigt (Gesundheitskosten, medizinische Leistungen, Betreuung, zentral wohnen, mehr Freizeit etc.).

4. Lebenserwartung wird falsch angegeben: "Es ist noch Leben da, aber keine Rente mehr" (Johannes Heester). Ihre statistische Lebenserwartung liegt bei mindestens: 79,56 Jahre für Männer und 83,96 Jahre für Frauen.

5. "Die Renten sind sicher..." (frei nach N. Blüm). Staatliche Rente reicht nicht aus/wird überschätzt.

6. Zu spät eine Finanz- und Zielanalyse erstellen lassen.

7. Falsche Berechnungen und Angebote. Bei über 90% der Angebote von Banken und Versicherungen endet die Rechnung mit Erreichen des Rentenalters. Da geht die interessante Phase jedoch erst los.

8. Die Altersrente ist steuer-, kranken- und pflegeversicherungspflichtig.

Unser Tipp: Bestehen Sie darauf, dass Sie die Entwicklung Ihrer tatsächlichen sowie der notwendigen Rente aufgezeigt bekommen. Lassen Sie sich errechnen, wie lange Ihr Vermögen reichen wird, wenn Sie daraus monatlich eine Zusatzrente entnehmen.

Was Sie über angebotene Anlageformen selten erfahren

Es gibt, sehr einfach dargestellt, nur zwei Arten von Kapitalanlagen:

1. Sie können Ihr Geld "sicher" anlegen, dann bekommen Sie "sichere, mehr oder weniger kalkulierbare Erträge", garantiert jedoch m´niemals mehr.

2. Sie beteiligen sich mit Ihrer Investition an einer "Unternehmung". Also Anlagen in Beteiligungen, Akten, Aktienfonds, ETFs etc. 

Die moderne Portfoliotheorie nach Harry Markowitz gibt Antworten:

"Ein gutes Portfolio ist mehr als eine lange Liste von Wertpapieren. Es ist vielmehr stets als Gesamtheit zu betrachten."

Markowitz hat erkannt, dass es Sinn macht, innerhalb des Depots Vermögenswerte mit unterschiedlichen Korrelationen aufzubauen. Zum Beispiel Aktien wie auch fest verzinste, sog. Rentenwerte. Dies erhöht die Gewinnchancen und senkt Risiken der Geldanlagen.

Die Definition von Sicherheit einer Kapitalanlage im Zusammenhang mit einer professionellen Ruhestandsbilanz lautet: Die möglichst hohe Wahrscheinlichkeit, langfristig (bis zum Ableben) eine Rendite zu erzielen, die ausreicht, den Ruhestand bis ins hohe Alter zu finanzieren.

Unser Tipp: Es gibt keine Kapitalanlage, die alle drei wichtigsten Parameter (Rendite, Sicherheit, Verfügbarkeit/Liquidität) auf einmal erfüllt. Aber es gibt Ihre individuelle Strategie, mit der Sie Ihre persönlichen Ziele erreichen können. Diese Strategie arbeitet ein Finanzexperte mit Ihnen zusammen aus und Sie erhalten Ihre Sicherheit in der Ruhestandsplanung.

Für alle Frauen und Männer, die kein "Rund-um-Sorglos-Vermögen" erben werden. 

• Generation 50 plus sowieso
• Arbeitnehmer/Arbeitnehmerinnen, die in die gesetzliche Rente einzahlen
• Beamte/Beamtinnen
• Selbständige und Freiberufe mit privater Altersabsicherung
• Arbeitnehmer/Arbeitnehmerinnen, die eine Abfindung erhalten (haben)
• Auszahlung bei Scheidungen

Unser Tipp: Eine professionelle Erstellung einer Ruhestandsbilanz sollte bei jedem in der Lebensplanung einen wichtigen Platz einnehmen.