Mit guter Planung mehr Geld und früher in Rente!
Vermögensplanung, Vermögenssicherung
Eine frühzeitige Planung des Ruhestands hilft Ihr Vermögen vor nicht kalkulierte Mehrausgaben im Alter zu schützen
Der Ruhestand – und was bedeutet die aktuelle Lage für Ihre Rente?
Derzeit ist viel in Bewegung. Dies gilt auch für die Zinsen, die Inflation steigt immer höher und frisst das Ersparte auf. Backwaren und Lebensmittel sind schon wieder teurer geworden. Die Wohnnebenkosten und auch die Benzinpreise steigen und steigen.
Das nachfolgende Beispiel zeigt die Auswirkung auf die Kaufkraft:
Kaufkraft heute: 1.500,00 EUR
Angenommene Inflationsrate: 2 Prozent (Juli 2022 sogar auf ca. 7,5% gestiegen)
Zeit bis zur Rente: 15 Jahre
Kaufkraft im Rentenalter: 1.114,52 EUR
Kaufkraftverlust: – 25,70 %.
Das bedeutet für Sie bei diesem Beispiel: es fehlen Ihnen monatlich ca. 386 EUR zum Leben. Um die Altersvorsorge auf sichere Beine zu stellen, ist sowohl die Geldentwertung, Sozialabgaben und Steuern sowie steigende Krankenkassenbeiträge bei der Planung zu berücksichtigen.
Vorhandene Optimierungsmöglichkeiten nutzen – Überflüssiges kündigen
Wenn Sie für Ihr Ruhestandplanung Vertragsunterlagen vorbereiten und Ihre Finanzunterlagen ordnen, dann sollten Sie die Chance für Optimierungsmöglichkeiten nutzen. Sicher gibt es Verträge, die Sie nicht mehr benötigen, optimieren können, je nach Lebenssituation (z.B. Tarife der privaten Krankenkasse). Eine Anpassung kann zu Einsparungen führen oder bei gleichen Aufwendungen mehr Vorteile verschaffen. Allein dieser Vorteil sollte Sie zu einem Renten-Check motivieren.
In unseren Beratungsgesprächen merken wir immer wieder, dass vielen gar nicht bewusst ist, wie viel Geld Sie über die Jahre wortwörtlich aus dem Fenster werfen. Wer seinen Lebensstandard im Ruhestand erhalten möchte, braucht Kapitalmarktprodukte, die Renditen erwirtschaften und sicher angelegt sind. Vor einer fundierten Beratung sollte Klarheit über die eigenen Ziele und Wünsche bestehen.
Deshalb sind bei einer guten Planung nachfolgende Fragen zu klären:
- Wer erstellt professionell eine Ruhestandsbilanz?
- Wie ist Ihre persönliche Situation (Familienstand, Kinder, Arbeitsverhältnis etc.)?
- Wann gehen Sie in Ruhestand?
- Welche finanziellen Ziele haben Sie?
- Wie sieht Ihre zukünftige Lebensplanung aus?
- Welchen Betrag könnten Sie monatlich für die Altersvorsorge sparen?
- Wann könnten Sie ohne Abschläge in Rente gehen (Regelaltersrente/vorzeitige Rente)?
- Wann dürfen Sie vorzeitig mit Abschlägen frühestens in Rente gehen?
- Welche Rentenanwartschaft haben Sie aus der gesetzlichen Rente?
- Haben Sie Rentenanwartschaften aus staatlich geförderter Vorsorge (Riester bzw. Basisrente)?
- Bestehen Rentenansprüche aus betrieblicher Vorsorge?
- Können sonstige Vermögenswerte (Immobilien, Fonds, Rentenversicherungen etc.) die Rente aufbessern?
- Erben/Vererben: Was ist zu tun?
- Was sind die sichersten Produkte und wo bekomme ich die höchste Rente für mein Vermögen?