Liquidität für Erben frühzeitig planen

Einerseits kommt Freude auf, wenn man geerbt hat; zum Beispiel eine Immobilie. Andererseits kommt auch Stress auf, wenn man nicht frühzeitig für Liquidität gesorgt hat, um die Erbschaftssteuer zahlen zu können. Wenn der Steuerbescheid erst ins Haus flattert, ist es zu spät zum Reagieren.

Mit welcher Gestaltung lassen sich die Interessen von Eigentümern und Erben verbinden, sodass die Erben nicht zwangsweise die Immobilien „versilbern“ müssen, um das Finanzamt zu bedienen?

Alle 10 Jahre gelten Freibeträge wieder neu.

Beispiel innerhalb der Familie können Ehepartner jetzt bis zu 500.000 Euro, 400.000 Euro/Kind, Enkelkindern jew. 200.000 Euro geschenkt werden, ohne den Fiskus etwas abgeben zu müssen.

Nießbrauchregelungen und auch die Erbmasse durch Überkreuzversicherungen zu reduzieren bieten zusätzlichen Spielraum.

Viele bedenken zudem nicht, dass auch die Inflation das Vererben verteuert. Wenn das Preisniveau steigt, erhöhen sich auch die Bewertungen von Sachwerten.

Bei frühzeitiger Planung lässt sich, um ein Beispiel zu nennen, mit einer Investmentpolice einfach und elegant hohen Erbschaftssteuern gegensteuern: indem ein zusätzlicher Todesfallschutz eingebaut wird, der die Erbschaftsteuer bezahlt.

Eine weitere Variante mit zusätzlichem Steuerspareffekt könnte interessant sein: die Erben zahlen die Prämien für die künftige Erbschaftssteuer aus eigenen Mitteln.

Fazit:

Bei Erbschaftsfragen lohnt sich eine frühzeitige Auseinandersetzung. Mit guten, ausgeklügelten Konzepten lassen sich viele Interessen frühzeitig lösen, sowohl für die Eigentümer als auch für die Erben. So profitieren alle und es muss nicht unter Zeitdruck und Zwang gehandelt werden, um Liquidität zu schaffen. 

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