Professionelle Ruhestandsplanung

Ruhestandsplanung in der Praxis – Tipps für einen sicheren Lebensabend

Was beinhaltet eine professionelle, individuelle Ruhestandsplanung? 

Wenn Mandanten mit uns Kontakt aufnehmen, ist das Thema „Ruhestandsplanung“ sehr entscheidend, denn diese liegt meistens nicht vor oder nur „halbherzig“ ausgefüllt, sodass schnell der Überblick verloren geht. Einen detaillierten Finanzplan zu erstellen, der die Entwicklung von Einnahmen, Ausgaben und vom Vermögen aufzeigt, und zwar für die Zeit bis zum Ruhestand und danach, ist für die Meisten nicht so leicht.

Renteninformationen und Krankenversicherung: Der Startpunkt einer erfolgreichen Ruhestandsplanung sind die ersten Renteninformationen, die von der gesetzlichen Rentenversicherung ins Haus flattern. Hier werden wichtige Aspekte wie die zu erwartende Rente, Steuern und Sozialabgaben im Alter sowie die Krankenversicherung thematisiert. Wenn Sie oder Ihr Partner privatversichert sind, tauchen weitere Fragen auf. Eine individuelle Beratung und Planung sind hier besonders wichtig.

Betriebliche Altersvorsorge: Im Laufe eines Arbeitslebens sammeln sich oft diverse betriebliche Altersvorsorge Verträge von unterschiedlichen Arbeitgebern an. Diese können eine bedeutende Rolle in der Ruhestandsplanung spielen. Viele Arbeitgeber bieten Abfindungen an, bei denen noch einmal Steuern anfallen. Hier ist es leicht, den Überblick zu verlieren. Ein Ruhestandsplaner kann Ihnen dabei helfen, diese Verträge zu strukturieren und zu optimieren.

Die Rolle des Steuerberaters: Oftmals wird bei Fragen zur Ruhestandsplanung der Steuerberater kontaktiert. Doch leider sind seine Kompetenzen in diesem Bereich begrenzt. Eine umfassende Ruhestandsplanung erfordert zusätzliche Expertise. Ruhestandsplaner sind auf dieses spezielle Gebiet fokussiert und können die nötige Unterstützung bieten.

Vergütung und Erstgespräch: Eine Ruhestandsplanung erfordert Zeit und Know-how. Eine faire Vergütung erfolgt auf Honorarbasis, ähnlich wie bei einem Rechtsanwalt oder Steuerberater. Im Erstgespräch, das bei uns in der Regel 90 Minuten dauert, wird geprüft, ob eine Zusammenarbeit möglich und sinnvoll ist. Hier wird auch ein konkretes Angebot erstellt und eine Übersicht über die geplante Ruhestandsplanung gegeben. Für ein 1. Informationsgespräch buchen Sie sich gleich einen Termin über diesen Link.

Leistungen der Ruhestandsplanung: Eine professionelle Ruhestandsplanung liefert Ihnen genaue Zahlen über Ihre langfristigen Rentenzahlungen. Sie erhalten eine Übersicht, welche Rendite Sie für eine lebenslange Rente benötigen. Darüber hinaus wird Ihnen ein übersichtlicher 1-Seitenplan der Ruhestandsplanung präsentiert. Auch steuerliche Optimierungen, damit das Finanzamt nur das Notwendigste erhält, werden berücksichtigt. Wenn gewünscht, können auch Fragen zur Nachfolge und Erbschaftsoptimierung in Zusammenarbeit mit Fachanwälten besprochen werden.

6-Punkte-Plan: Ihr Vermögen optimal strukturieren, damit Sie in finanziellen Fragen gelassen in Rente gehen können?

1. Genaue Zahlen über langfristige Rentenzahlungen.
2. Überblick über Renditen, die Sie persönlich für eine lebenslange Rente benötigen.
3. Steuerliche Optimierungsmöglichkeiten.
4. Vermögensweitergabe: Bei Bedarf Nachfolge- und Erbschaftsoptimierungen (evtl. mithilfe von Fachanwälten).
5. Planungsübersicht, was auf Sie zukommen könnte: Inflation und unvorhergesehene Ausgaben (zum Beispiel Gesundheitskosten), die ihre Ersparnisse auffressen.
6. Ist Ihre Familie optimal abgesichert?
7. Ist Ihre Handlungsfähigkeit auch in einem Notfall sichergestellt?

Fazit: Eine erfolgreiche Ruhestandsplanung erfordert weitreichendes Wissen und individuelle Beratung. Durch die Zusammenarbeit mit einem spezialisierten Ruhestandsplaner können Sie Ihre finanzielle Zukunft sicher und sorgenfrei gestalten. Nehmen Sie also die ersten Schritte in die Hand und sichern Sie sich Ihren wohlverdienten Lebensabend. Hier Beratungstermin anfragen.