22. Oktober 2022, Avatar of Petra PflugmacherPetra Pflugmacher

Basisrente richtig einsetzen

Vermögensplanung, Steuerliche Optimierung

Noch in 2022 Steuern sparen und kostengünstig für das Alter vorsorgen

Ab sofort bis zu 12.000 Euro pro Jahr sparen mit Steuervorteilen

Rente aufbessern und zugleich eine Menge Steuern sparen? Wer jetzt die richtigen Weichen stellt, spart ab sofort je nach Einkommen jedes Jahr bis zu 12.000 Euro.

Zum Jahresende ist das Thema staatlich geförderte Rürup-Rente (Basisrente) wieder populär. Berufstätige mit hohem Steuersatz, Freiberufler, Selbstständige können mit Rürup-Renten fürs Alter vorsorgen. Auch für 2022 werden noch die Steuer-Sparmöglichkeiten geprüft. Bis zu 25.639 Euro können 2022 steuerbegünstigt eingezahlt werden. Hiervon dürfen 94 Prozent (24.100 Euro) von der Steuer abgesetzt werden. Wer seinen Spitzensteuersatz sinnvoll nutzt, kann damit jedes Jahr fast 12.000 Euro sparen. (Bei Ehepaaren ist es sogar die doppelte Summe, also 51.278 Euro). Wer noch 12 bis 15 Jahre Zeit bis zum Rentenbeginn hat und bisher wenig vorgesorgt hat, kann mithilfe von Rürup-Renten noch eine substanzielle Altersrente aufbauen.

Vielen ist gar nicht bewusst, welchen steuerlichen Vorteil sie durch den Sonderausgabenabzug genießen. Da das investierte Geld erst in 30, 40 Jahren bei Auszahlung versteuern, ist der Spareffekt groß. Steuerzahler mit Spitzensteuersatz investieren bei der Basisrente etwa 140 Cent für jeden eingezahlten Euro. Darauf erhalten Sie jahrzehntelang Zinsen und Zinseszinsen. Je nach Rendite ist mithilfe des Steuervorteils am Ende 50 Prozent oder mehr im Topf als ohne den Sonderausgabenabzug.

Neue Perspektiven ab 2023 für die Rürup-Rente geplant, denn der absetzbare Anteil soll 2023 sogar auf 100 Prozent erhöht werdenso plant es die Bundesregierung.

„Was aber die wenigsten Anleger wissen: In Kombination mit einem kostengünstigen Wertpapier-Sparplan bietet die Rürup-Rente einen weiteren Steuervorteil: Auf Erträge fällt keine Abgeltungsteuer an. Das Geld wird direkt am Kapitalmarkt investiert, sodass die Kostenstruktur schlank bleibt und Renditen massiv erhöht werden“, so Pflugmacher’s Finanz-Tipp.

Worauf ist bei der Wahl der passenden Basisrente zu achten?

  • Sie sollten auf flexible Beträge achten, denn so sind Extrazahlungen jederzeit möglich.
  • Verzichten Sie auf Garantien. Die bringen zwar eine gefühlte Sicherheit, kosten aber Rendite.
  • Wenn Sie nur in Anleihen oder reinen Versicherungsverträgen setzen, haben Sie in der Regel keine nennenswerten Renditen.
  • Breit gestreut in den Aktienmarkt investieren (diversifizieren).
  • Teure Anbieter vermeiden. Stattdessen Angebote mit niedrigen Gebühren wählen.

Neben den Vorteilen gibt es auch Nachteile, die man unbedingt kennen und in die Entscheidungen mit einbeziehen sollte.

Das Thema Rürup-Renteist z.B. ungeeignet für Menschen, die sich Flexibilität, freie Vererbbarkeit und Zugriff aufs Kapital wünschen. Rürup-Verträge dürfen nur in Form einer lebenslangen Leib-Rente für einen Versicherten mit Erreichen des 60. Lebensjahres ausgezahlt werden. Und die Rürup-Police – die klassisch verzinst oder fondsgebunden angeboten wird – kann nicht vererbt, auf andere Personen übertragen, verkauft oder beliehen werden. 

Für eine sichere finanzielle Zukunft.

Nur wer weiß, wann er welchen Teil seines Vermögens benötigt und wie er mit den Schwankungen bei seinen Vermögenswerten umgehen kann, kann über eine gute Strategie entscheiden. Prüfen Sie Ihre Möglichkeiten aktiv Steuern sparen, Steuern vermeiden oder direkte Zuschüsse vom Staat zu erhalten.

Sie möchten Ihre Altersvorsorge verbessern? Erfahren Sie, wie Sie vorgehen müssen, um eine Anlagestrategie zu finden, die zu Ihnen passt. Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt: „Investmentlösungen mit den Vorteilen aus Depot und Versicherung für Einmal- und Sparanlagen“  unter Angabe Ihrer Adresse und Telefonnummer bei info(at)-pflugmacher.de oder ✅Telefon: 08151-66 66 60

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